ইসলামী ব্যাংক হোম লোন

ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেড (IBBL) শরিয়াহ নীতিমালার উপর ভিত্তি করে গ্রাহকদের গৃহায়ণ সুবিধা প্রদানের জন্য "স্বপ্নকুঠির" সহ বিভিন্ন হাউজিং বিনিয়োগ প্রকল্প পরিচালনা করে। এই প্রকল্পগুলো প্রচলিত সুদী লোনের পরিবর্তে ইসলামী শরিয়াহ-সম্মত চুক্তির মাধ্যমে পরিচালিত হয়।

এখানে ইসলামী ব্যাংকের গৃহায়ণ বিনিয়োগ বা হোম লোন (House/Flat Investment) সম্পর্কিত একটি বিশদ বিবরণ দেওয়া হলো:

১. শরিয়াহ-সম্মত প্রক্রিয়া: সুদ (রিবা) পরিহার
ইসলামী ব্যাংক সরাসরি সুদভিত্তিক লোন প্রদান করে না। তারা সাধারণত নিম্নলিখিত শরিয়াহ-সম্মত পদ্ধতিগুলো ব্যবহার করে গৃহায়ণ বিনিয়োগ সম্পন্ন করে:
মুরাবাহা (Murabaha): এই পদ্ধতিতে ব্যাংক প্রথমে ফ্ল্যাট বা জমি/বাড়ি ক্রয় করে এবং তারপর একটি নির্দিষ্ট মুনাফা (Profit) যোগ করে কিস্তিতে গ্রাহকের কাছে বিক্রি করে। গ্রাহক কিস্তিতে আসল মূল্য এবং ব্যাংকের লাভ পরিশোধ করেন।
ইজারা বিল বাই (Ijarah-Bil-Bai): এটি এক প্রকার ভাড়া ও বিক্রয়ের সমন্বিত চুক্তি। ব্যাংক প্রথমে সম্পত্তিটি ক্রয় করে এবং গ্রাহককে ভাড়ায় দেয়। একই সাথে, গ্রাহক কিস্তিতে সম্পত্তির মালিকানা অর্জনের জন্য কিস্তি পরিশোধ করতে থাকে। নির্দিষ্ট সময় শেষে গ্রাহক পুরো সম্পত্তির মালিক হন।
মুশারাকা মুতানাকিসা (Musharaka Mutanaqisa): এই পদ্ধতিতে ব্যাংক এবং গ্রাহক যৌথভাবে সম্পত্তির মালিকানা লাভ করে (অংশীদারিত্ব)। গ্রাহক নিয়মিত কিস্তির মাধ্যমে ধীরে ধীরে ব্যাংকের অংশ ক্রয় করে নেন।

২. বিনিয়োগের উদ্দেশ্য ও সুবিধা
ইসলামী ব্যাংকের গৃহায়ণ বিনিয়োগ নিম্নলিখিত উদ্দেশ্যগুলো পূরণের জন্য গ্রহণ করা যেতে পারে:
ফ্ল্যাট/অ্যাপার্টমেন্ট ক্রয়: নির্মিত ফ্ল্যাট/অ্যাপার্টমেন্ট কেনার জন্য।
বাড়ি নির্মাণ: নিজের জমিতে বাড়ি/ভবন নির্মাণের জন্য।
বাড়ি সংস্কার/সম্প্রসারণ: বিদ্যমান বাড়ি বা ফ্ল্যাটের সংস্কার বা সম্প্রসারণের জন্য।
অন্য ব্যাংক থেকে বিনিয়োগ স্থানান্তর (ব্যালেন্স ট্রান্সফার): প্রচলিত বা অন্য ইসলামী ব্যাংকের হোম লোন/বিনিয়োগ স্থানান্তরের জন্য।
প্রবাসীদের জন্য বিশেষ প্রকল্প: প্রবাসীরাও (Non-Resident Bangladeshis - NRB) তাদের পরিবারের জন্য দেশে বাড়ি বা ফ্ল্যাট কেনার জন্য এই স্কিমগুলোতে বিনিয়োগের সুযোগ পান।

৩. বিনিয়োগের পরিমাণ ও মেয়াদ
বিনিয়োগের পরিমাণ: এটি গ্রাহকের আয়, পরিশোধ ক্ষমতা এবং সম্পত্তির মূল্যের ওপর নির্ভর করে। ব্যাংক সাধারণত সম্পত্তির মোট মূল্যের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ (যেমন: ৭০% বা তার বেশি) পর্যন্ত বিনিয়োগ করে থাকে।
মেয়াদ (Tenor): বিনিয়োগ পরিশোধের সময়সীমা সাধারণত ৫ বছর থেকে ২৫ বছর বা তার বেশি হতে পারে, যা গ্রাহকের বয়স এবং প্রকল্পের ধরনের ওপর নির্ভরশীল।

৪. আবেদনের যোগ্যতা (সাধারণ শর্তাবলী)
আবেদনের ক্ষেত্রে কিছু সাধারণ যোগ্যতা প্রয়োজন হয়:
নাগরিকত্ব: অবশ্যই বাংলাদেশী নাগরিক হতে হবে।
বয়স: সাধারণত ১৮ থেকে ৬৫ বছরের মধ্যে হতে হয়।
আয়: আবেদনকারীর নিয়মিত এবং পর্যাপ্ত আয়ের উৎস থাকতে হবে (যেমন: বেতনভুক্ত চাকরিজীবী, ব্যবসায়ী, পেশাজীবী, জমির মালিক বা প্রবাসী)।
ডাউন পেমেন্ট: গ্রাহককে সম্পত্তির মোট মূল্যের একটি অংশ (সাধারণত ৩০% বা ২০%) নিজেদের তহবিল থেকে পরিশোধ করতে হয়।

৫. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
আবেদনের জন্য সাধারণত নিম্নলিখিত কাগজপত্রের প্রয়োজন হয় (যা ব্যাংক ভেদে ভিন্ন হতে পারে):
আবেদনকারীর ছবি ও জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপি।
আয়ের প্রমাণপত্র (যেমন: বেতন স্লিপ, ব্যবসায়িক ট্রেড লাইসেন্স ও আর্থিক বিবরণী)।
ব্যাংক স্টেটমেন্ট (গত ৬-১২ মাসের)।
যে সম্পত্তি ক্রয় করা হচ্ছে তার দলিলের ফটোকপি এবং অন্যান্য আইনগত কাগজপত্র।